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海内外专家谈上海金融科技中心建设:政策支持和监管引领并进
2020-06-20

  6月19日,在陆家嘴论坛“金融科技中心助力金融业高质量发展”的全体大会上,来自国内外的监管人士、业界人士畅谈金融科技趋势以及上海科技金融中心建设。

  按照《加快推进上海金融科技中心建设实施方案》的目标,上海将力争用5年时间,建设成为具有全球竞争力的金融科技中心。

  “上海的金融要素完备,体系健全,科研创新基础也非常雄厚,具备成为全球金融科技中心的基本条件,发展金融科技前景广阔,大有可为。”中国人民银行科技司司长李伟在陆家嘴论坛上说道。

  从0到1,从1到N

  金融科技如何改变金融业态?科技赋能金融机遇在哪?

  平安集团总经理谢永林表示,科技助力金融业的高质量发展有两条路径:

  第一条路径是0到1的路径,即以金融公司为主体,通过人工智能、区块链、云计算及大数据等一系列新技术,实现金融主业本身的提质增效。另一条是1到N的路径,1指金融科技能力比较强的金融公司,不断提炼从“0到1”的成果和经验,批量化地去赋能中小型金融机构,通过这些金融机构,来提升中小银行服务老百姓能力。

  安盛集团董事长Denis Duverne说:“B2B是金融科技发展的重点。”

  他认为B2B两大金融科技机遇包括:第一,能够帮助现有的金融机构,借助金融科技改变内部流程。金融科技企业能够帮助金融机构非常好地改善金融产品、数据分析,并且提升客户关系的管理。第二,能够帮助现有的金融机构扩大自己的服务,纵深到非金融领域去。相比于金融机构,技术企业能够非常迅速助力,在很多领域改善用户体验。

  瑞穗金融集团董事长佐藤康博表示,金融领域已从扩大实体网点配置大量柜员的传统型面对面营销方式,过渡到了利用智能手机开展数字化营销方式。他说,“经历这场全球疫情,我们的转化过程会进一步加快”。

  李伟也指出,金融业数字化转型成为社会普遍的共识,数字化转型让各类要素重新配置,产品服务更加智能,供需匹配更加精准,专业分工更加精细,对于金融高质量发展意义重大。

  金融科技会产生哪些风险

  随着数字化的进展,金融行业不断有非金融机构的参与,这是就会遇到一些风险。

  “越来越多的非金融领域企业会进军金融行业,一味追求方便的后果是,很多合规管理缺乏力度,信息管理过于松懈的事例也在增加,从保持稳固金融体系角度来看,需要引起重视。”佐藤康博说道。

  李伟提出了数据安全、算法安全、渠道安全。

  李伟说,金融科技的创新往往以海量的数据为基础,如何确保数据的安全是首先要考虑的。第二,由于数字金融服务越来越依赖智能算法,智能算法输入输出间决策分析过程是不可见的,导致算法的安全难以得到保障。第三,金融科技的创新依托网络,渠道的安全也很重要。

  风险防范离不开监管。

  李伟表示,要有完备的监管政策支持。政策支持和监管的引领,对于金融科技中心的建设也是至关重要的。金融监管部门从顶层设计角度把握方向,通过释放政策红利,推动金融科技创新应用快速落地。另一个方面,通过构建包容审慎监管框架,运用监管科技提升监管效能,降低合规成本,推动金融科技规范发展。

  “去年开始我们对提供金融服务的APP开展检测认证和备案的管理,这也是从央行的角度来确保金融科技安全的重要措施。”李伟说道。

  作为监管驱动型金融科技中心的伦敦,为上海金融科技中心的建设提供了他山之石。“英格兰银行、FCA等监管部门,通过创新计划、加速器等手段,以专业化服务和包容稳健的举措促进金融科技的可持续发展,我认为这种做法还是不错的。”李伟说。

  英国还最早提出并实践了金融科技监管沙盒,给新兴的金融科技创新提供空间。它秉持柔性监管理念,在保护消费者权益的情况下,通过提供一个风险可控的真实市场空间,支持金融机构对创新产品进行探索和实践,及时发现和规避产品缺陷和风险隐患。6月17日,上海版金融科技“监管沙盒”试点开始征集创新应用项目。

  英国Z/Yen集团指数部主任Mike WARDLE则提醒道,在监管体系当中,不应给企业造成过多的负担或者增加成本,不应当有过多的监管,遏制金融科技的发展。

  从广度、深度、精准度三方面服务小微企业

  金融科技如何服务小微企业?

  上海银行董事长金煜表示,金融科技服务实体经济,从广度来说,科技大大拓宽了金融服务的覆盖面,通过无形的网络、风险控制的计算相结合,可以触达到所有有网络的企业。从精准度来说,科技赋能使得银行能够更好的实现精准的金融服务。从深度上来说,通过AI技术等等银行可以提供更加广泛的更加深度的个性化服务。

  蚂蚁集团董事长井贤栋对这一观点表示认同,并且认为要更精准地触达小微企业提供服务,一方面数据非常关键,能够给小微企业做信用画像,更加懂得小微企业的运营;另一方面安全永远是第一位;最后,使用数据的时候必须取得小微企业的授权。

  井贤栋说:“基于授权使用向小微企业提供更好的服务,帮助小微企业发展,这是我们根本的坚持。”

  谢永林也强调了科技的作用,他指出,现在有了区块链、物联网技术,完全可以透过模型化、线上化和智能化来实现产业链、供应链的批量化来服务中小微企业。

  平安银行的多种实践充分说明,金融科技对中小微企业的服务是有很大的机会的,而且对国家是十分有益的。谢永林说道。

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